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"小小水蜜桃3美国",　　来源：北京青年报团结湖参考（图片来源：pixabay）　　惊动了最高检的举报案，终于得到了它应得的回答。　　河北迁西县退休干部马树山举报县委书记而被捕一案，河北方面给出了最终的处理结果，22名相关责任人员被处理，唐山市人大常委会副主任、迁西县委书记李贵富接受审查调查。这一结果符合大多数人的预期，当最高检介入调查时，人们就猜到主要负责人一定会被处理。但这一结果又让很多人感到“意外”，因为李贵富被查，直接原因却并不是马树山的举报。　　对于此案，可能很多人都还有印象。去年底，河北迁西退休干部马树山向上级举报县委书记在人事任命和工程建设中存在问题，当地县委办、公安局、检察院等“通力合作”，在短短十几天之内就以“诬告陷害罪和诽谤罪”对马树山提起公诉，整个办案环节有多处漏洞，司法底线遭到冲击。　　案件被曝光后，引起最高人民检察院重视，最高检派出领导前往河北指导办案，河北省级多部门也派员调查，最后迁西县检察院以不存在犯罪事实对马树山依法撤回起诉，并依法作出不起诉处理。当时马树山虽免去牢狱之灾，但此案并没有结束，人们等待着对这起“权力凌驾法律”事件的最终处理结果。　　4月9日晚，该来的终于来了，河北方面通报，河北省纪委监委、省委组织部、省委政法委、省法院、省检察院、省公安厅等组成的工作组，在国家有关部门指导下，依纪依法开展了全面调查核查。在办理此案过程中，有关单位和党员干部存在三个方面问题。一是迁西县委书记李贵富不正确履行职责，对涉及本人及其他应由上级受理的信访事项，应回避未回避，应报告未报告，违规研究办理。二是迁西县公安局侦查取证不全面，刑事拘留措施适用不当。三是迁西县检察院错误作出批捕决定，错误提起公诉，未严格依法进行羁押必要性审查。纪检监察机关决定对22名相关责任人员依纪依法作出处理。　　相关责任人被处理，在人们意料之中，但让不少人感到意外的是，通报中指出工作组对马树山反映的10个具体问题进行了调查核实，尚未发现存在其反映的问题，而且马树山还受到了“批评”。但其实这种“意外”恰恰说明工作组并非简单地平息舆论，而是坚守“以事实为准绳”的原则，实事求是调查，恪守原则处理。　　这份处理决定紧扣“合法”“合规”这一主线，指出在处理该案时李贵富不遵守“应回避”“应报告”的有关规定，公安局和检察院不严格依法办案，滥用司法权。李贵富应该被调查，但不是因为马树山所举报的问题，而是有其他涉嫌严重违纪违法问题，因此对其立案审查。　　马树山当然有举报的权利，但他身为党员和退休干部，应该遵守党内纪律和举报程序，他以匿名信方式反映问题，违反了组织程序，因此其所在党组织决定对其进行批评教育。这份处理决定可谓有一说一，不回避不袒护也不和稀泥，把整起事件全过程中各方的是非对错都厘清出来，分别给予恰当的处理，不但回应了舆论的关切，也是一次很好的法律法规普及教育。　　至此，马树山举报一案基本落下帷幕，回顾事件来龙去脉，带给我们诸多启示。在一些基层地区，长官意志凌驾于法律之上的现象仍时有发生，遏制这种现象需要群众、媒体和执法执纪机关的共同监督。十八大以来随着对政治生态的不断整治，对依法治国理念的不断强化，以司法手段打击举报者的事件其实越来越少了。迁西发生这起案件，说明彻底铲除这一现象还需要一个过程。而对热点事件的处理方式，其实也是人们观察时代走向的风向标。最高检的强力介入和河北省工作组的调查处理给本案画上句号，更向全社会昭示一个信号，滥用司法打击举报人这招在这个时代行不通了。无论是党委政府，还是司法机关，今后谁还想这么干，就会遭到滥权行为的反噬。正是在对每一起类似事件的处理过程中，法律至上的理念在人们心中越来越牢固了。　　在马树山举报案发生后不久，最高检曾邀请10位社会各界人士代表召开了一次座谈会，在会上，最高检检察长应勇专门提到此案，他指出：“我们的检察院是人民的检察院，必须把屁股端端地坐在老百姓这一面，确保检察权为人民行使、让人民满意。”这一铿锵有力的话语，不但值得检察系统牢记，也值得所有手握权力的人反复体会。　　（文/于永杰）

"小小水蜜桃3美国",　　每经记者宋钦章    每经编辑廖丹    　　随着年报季接近尾声，《每日经济新闻》记者发现，目前已有十余家消费金融公司通过母公司年报披露了2023年的经营业绩。　　整体--**--　　每经记者宋钦章    每经编辑廖丹    　　随着年报季接近尾声，《每日经济新闻》记者发现，目前已有十余家消费金融公司通过母公司年报披露了2023年的经营业绩。　　整体来看，绝大多数消费金融公司均实现了业绩增长。招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融三家稳居行业头部。宁银消费金融业绩增长迅猛，成为“后浪”中的“黑马”。　　宁银消金、小米消金去年净利润增长超6倍　　据不完全统计，招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融在多个维度上位列行业第一梯队。其中，招联消费金融在2023年末的资产总额为1764.21亿元，全年实现营业收入196.02亿元、净利润36亿元，处于领先位置。兴业消费金融在2023年末的资产总额为869.31亿元，全年实现营业收入112.30亿元、净利润20.72亿元。马上消费金融在2023年末的资产总额为712.80亿元，全年实现营业收入157.95亿元、净利润19.82亿元。　　对比来看，招联消费金融的资产总额超过了兴业消费金融、马上消费金融的总资产之和，净利润接近马上消费金融的两倍。　　仅从净利润这一维度来看，据每经记者统计，紧随招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融的，是杭银消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、海尔消费金融、宁银消费金融等。　　值得一提的是，从各项数据的增速来看，不难发现宁银消费金融这一“黑马”。宁银消费金融在2023年末的资产总额为456.71亿元，较上年增加460.72%，2023年实现营业收入18.02亿元、净利润2.02亿元，分别较上年增加193.96%、676.92%。　　据了解，自从华融手上接手消费金融牌照之后，2023年是宁银消费金融更换“新东家”后的首个完整财年。从各项业绩数据的增速来看，焕然一新的宁银消费金融正在加速“扩表”。　　另外，小米消费金融去年也实现净利润的高增长。披露的小米消费金融业绩显示，2023年该公司实现净利润0.76亿元，较上年增加601.11%。但对比其他消费金融公司，小米消费金融净利润的基数仍较低，能否持续高速增长仍有待观察。　　头部机构增速放缓　　根据业协会发布的数据，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%；资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%。对比此前发布的数据，资产规模及贷款余额的增速已呈现放缓趋势。　　事实上，从头部消费金融公司的相关数据也不难发现这一现象。　　以招联消费金融为例，2021年末至2023年末，公司资产总额同比增速一路从38.21%下降至7.35%，净利润同比增速也从2021年的83.63%下滑至2023年的8.14%。　　类似的增速放缓现象也在兴业消费金融和马上消费金融等机构上演，如兴业消费金融在2023年的净利润虽然居前，但同比增速转负。　　惠誉博华预计，消费金融公司2024年行业增速将放缓并在未来若干年进入个位数增长区间，行业竞争压力降加速上升，个体规模差异将进一步扩大。　　零壹智库报告显示，随着入局者众多，消费金融行业已由最初的粗放式发展向精细化运营转变，加上行业增速整体放缓，市场存量博弈的特征日益明显。更多消费金融公司倾向于追求稳健增长，将经营重点放在存量客户的挖掘和维护上。　　机构重视自营获客　　每经记者注意到，尽管消费金融行业已经不再是“跑马圈地”的时代，但经过多年的竞争与发展，目前几家头部消费金融公司已经形成了差异化的产品体系、获客模式和客群定位。　　招联消费金融近期公布的金融债券发行文件显示，公司旗下拥有“好期贷”和“信用付”两大产品体系，前者是招联消费金融旗下的互联网现金借贷产品，后者是招联消费金融旗下的互联网信用支付产品。招联消费金融的客群以年轻人群为主，40岁以下占比接近70%。　　中诚信国际发布的评级报告显示，招联消费金融主要以自营获客、股东协同和第三方合作渠道为主。截至2023年6月末，公司自营获客及股东协同渠道贷款余额占比约为77%；第三方合作渠道方面，公司与蚂蚁、抖音等头部互联网平台合作，互联网平台负责获客并向客户提供线上申请贷款的入口。　　兴业消费金融旗下有“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系。主要产品为“家庭消费贷”，该产品是一款针对具有稳定还款来源的受薪人士和自雇人士发放的个人及家庭在旅游、教育、婚庆、装修等除购房、购车以外的消费用途的信用贷款，主要由线下营销团队拓展，通过亲核亲访核实客户的申请意愿及还款能力，并在确认贷款用途后发放。　　评级报告显示，兴业消费金融的获客来源包括线下和线上两类渠道，截至2023年6月末，公司线下业务贷款余额为613.55亿元，在总贷款余额中的占比为75.51%，金额及占比较年初有所下降。　　马上消费金融的主要产品为循环额度，即给客户授信一定的消费贷款额度，客户根据实际需求在额度有效期内随借随还、循环使用。从年龄分布来看，公司客户群体主要为40岁以下人群。公司业务渠道以线上自营获客渠道为主，近年来该自营获客占比呈上升趋势，目前已超过70%。公司自主获客渠道除了自有APP、小程序、公众号、服务号等，还通过与外部流量平台合作来自主获客，比如在腾讯、头条、苹果、安卓、百度、快手等相关互联网平台通过信息流投放的方式获得自营客户。　　不难发现，当前头部机构正在重视自主获客，并有意提高其在获客渠道中的占比。　　“头部消费金融公司自营业务占比较高，盈利能力较强，而中小消费金融公司多为线上第三方引流模式，并通过增信稳定资产质量，行业新规对担保/信保业务进行限制，中小消费金融公司面临转型挑战。”中诚信国际此前在报告中如是表示。　　日前，国家金融监督管理总局修订发布的《消费金融公司管理办法》正式实施，要求“担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%”。业内认为，在此项监管要求下，消费金融公司需要加强自主获客、自主风控，减少对合作的“外部增信渠道”的依赖。　　封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：藏钞海

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