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"年轻的母亲123中字巴巴鱼汤饭",　　财联社4月29日讯（记者梁柯志）今日公布第一季度业绩。数据显示，2024年1-3月，招行营业收入864.17亿元，同比下降4.65%；实现归属于本行股东的净利润380.77亿元，同比下降1.96%；实现净利息收入520.00亿元，同比下降6.15%；实现非利息净收入344.17亿元，同比下降2.30%。　　财联社记者注意到，招行一季度业绩呈现的趋势，与此前公布季报的、和等类似——主要股份行营收和利润等指标均全面放缓，增速为个位数甚至负增长。　　数据显示，第一季度平安银行营业收入387.70亿元，同比下降14.0%；净利润149.32亿元，同比增长2.3%；兴业银行实现营业收入577.51亿元，同比增长4.22%；实现净利润243.36亿元，同比下降3.10%；浦发银行实现营业收入453.28亿元，下降5.72%，实现利润总额203.51亿元，增长4.33%。　　研究认为，第一季度上市银行资产规模扩张速度放缓，部分银行或出现缩表；息差继续收窄，财富管理收入疲弱，拖累营收表现。预计1Q24上市银行营收同比增长-4%，净利润同比增长1%，盈利增速较2023年继续走弱。　　截至报告期末，招商银行资产总额115，202.26亿元，较上年末增长4.46%，其余贷款、负债、客户存款均录得个位数增长。　　招商银行在季报中没有对整体经营环境进行评价，不过在3月27日2023年业绩发布会上，招商银行行长王良曾表示，“去年的很多政策性因素，都会在今年集中体现，银行业今年的经营压力并没有好转”，今年一季度，银行业的经营压力整体呈现出进一步加大的态势。　　股份行营收利润承压　　招商银行利息收入占营收六成。　　季报显示，2024年1-3月，净利差1.90%，净利息收益率2.02%，同比分别下降28个基点和27个基点，环比分别下降3个基点和2个基点。受此影响，2024年1-3月，招行实现净利息收入520.00亿元，同比下降6.15%。　　招行分析称，受贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率下调影响，叠加有效信贷需求不足，新发生业务收益率同比下行，导致生息资产收益率有所下降，是拉低净利息收益率的主要因素。　　对于银行今年净息差的趋势，兴业银行计划财务部总经理林舒在4月27日业绩发布会表示，若LPR（贷款市场报价利率）不再下调，由于之前投放的高收益资产会不断到期置换，预计息差还将延续下行趋势，但下降节奏会逐步放缓。另外，存款成本仍有下降空间，可以对冲一部分息差收窄的影响。　　另外，招行非利息净收入344.17亿元，同比下降2.30%，在营业收入中占比为39.83%。非利息净收入同比下降主要是受部分产品降费叠加客户投资意愿偏弱影响，手续费及佣金收入下降。　　在净手续费及佣金收入中，一如中金公司预测，招行财富管理手续费及佣金收入同比下降32.59%。其中，代理保险收入同比下降50.28%，代理基金收入同比下降32.68%；代理信托计划收入同比下降32.48%。　　中金公司认为，第一季度因基金和保险代销费率下调、居民金融资产配置风险偏好仍低，预计净手续费收入同比-10%。但是其他非息收入受益于市场利率下行，预计同比增长11%。　　企业需求回升，对公贷款是第一季度亮点　　财联社记者注意到，第一季度，上述四家股份制银行的对公贷款需求和规模出现明显的增长。　　招商银行第一季度零售贷款35，002.48亿元，增幅仅1.81%，但是对公贷款增长7.39%，招商银行称“一季度企业融资需求较大，公司贷款相应保持较快增速”。　　浦发银行称，第一季对公贷款总额（不含票据贴现）30，296.04亿元，增长6.64%；占本公司本外币贷款的58.42%，较上年末提升1.80个百分点，增量增速居股份制同业前列。　　第一季度平安银行调整业务策略，对公业务聚焦重点行业、新赛道，初步结果显示增速可观。2024年一季度，四大基础行业（基础设施、汽车生态、公用事业、地产）贷款新发放1，091.02亿元，同比增长44.5%；2024年一季度，三大新兴行业（新制造、新能源、新生活）贷款新发放557.26亿元，同比增长74.1%。　　在4月27日召开的业绩发布会上，兴业银行行长陈信健坦言，一季度，兴业银行对公贷款新增2171亿元，新发放贷款收益率达到4.10%，对营收贡献最大。　　分析师王一峰在分析上市银行第一季度业绩时表示，在“均衡投放”政策引导下，预计24Q1银行体系信贷脉冲不明显，扩表强度总体平稳，对公贷款仍占主导。　　数据显示，2023年第四季度，银行信贷投向主要是基础设施中长期、制造业中长期、绿色、普惠小微、科技中小企业，货款增速分别为15%、31.9%、36.5%、23.5%、21.9%，增速均显著高于10.6%的全部货款增速。　　研报近日发布报告表示，2024年以来，存款市场在总量增速下滑的背景下，对应了近期产业景气和信贷投放的局部差异。受重定价等因素的影响，预计银行一季度业绩为全年中的相对低点。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"年轻的母亲123中字巴巴鱼汤饭",4月29日，多家国有行、股份行“扎堆”披露一季报。日前宣布大手笔派发497亿元现金分红的招行（600036.SH）一季报引人注意，净息差为2.02%，优于同业，环比降幅收窄；资产质量保持稳定，拨备覆盖率处于高位；AUM一季度增逾5000亿元，余额已达1--**--4月29日，多家国有行、股份行“扎堆”披露一季报。日前宣布大手笔派发497亿元现金分红的招行（600036.SH）一季报引人注意，净息差为2.02%，优于同业，环比降幅收窄；资产质量保持稳定，拨备覆盖率处于高位；AUM一季度增逾5000亿元，余额已达13.86万亿元。多项重要指标表现出色，体现出招行一季度经营情况保持稳定。规模方面，截至一季度末，该行总资产、总负债较上年末增长4.46、4.55%。零售客户数（含借记卡和信用卡客户）一季度新增200万户，至1.99亿户，较上年末增长1.02%。效益方面，一季度实现营业收入864.17亿元，净利润384.42亿元，ROAE持续保持在16%的高位以上。经营稳：多个重点指标，表现不俗招行长期保持稳健经营的风格。即便是当前银行业正处于下行周期，该行仍发挥行业优等生水平，力争通过克服不利因素及多重挑战，在下行的趋势中牢牢稳住优势。一季报中多个数据就呈现出相关特点。一是ROAA、ROAE稳居前列。在已发布2023年年报的上市银行中，招行ROAA、ROAE稳居市场第一。一季度末，招行年化ROAE（归属于本行普通股股东的平均净资产收益率）仍保持在16%以上，年化ROAA为1.35%，处于高位。二是资本持续内生。招行超过十年没有进行普通股再融资，在此情况下，相关指标仍保持了良好态势。截至一季度末，高级法下核心一级资本充足率和资本充足率分别为14.07%、18.20%，分别上升0.34、0.32个百分点。三是保持了较高的拨备覆盖率。据普华永道最新统计，2023年末38家上市银行拨备覆盖率为238.41%，同期招行拨备覆盖率则为437.70%，远超平均水平。一季度末招行该数值虽较上年末下降0.88个百分点，但仍处于高位，达436.82%，计提贷款损失准备2735.80亿元。前述数据体现出招行风险抵补能力非常充足，同时在银行业经营下行、风险上升的环境下，招行保持审慎的拨备计提政策。四是资产质量保持稳健。不良贷款率低位下探，最新为0.92%，较上年末下降0.03个百分点。不良贷款生成率（年化）1.03%，同比下降0.06个百分点。五是非息收入占比高。招行业务呈现出轻重均衡的特征。去年末该行非利息净收入占比为36.70%，远高于同业平均水平（约为26%）。截至一季度末，该比例进一步提升至39.83%。息差稳：NIM环比边际改善，优于同业翻阅招行一季报，该行净息差表现好于外界预期。近年来，随着资产收益率下降、存款定期化等趋势愈发明显，息差承压已成银行业经营管理过程中的常态化挑战。招行应对策略一直很稳定，简而言之，即多措并举让下降的趋势变缓一点，比同业少降一点，以维持住行业领先优势。去年9月，存量首套房贷利率下调。今年2月，5年期LPR下降25BPs，其影响均在今年持续释放，影响到净息差水平。招行净息差为2.02%，同比下降27个基点（去年同期处于相对高点），但环比呈现边际改善，仅下降2BPs，体现该行持续优化生息资产与计息负债结构，一定程度上抵消了部分利差缩窄带来的影响。目前该行净息差水平在已披露一季报的大中型商业银行中，位于前列。今年3月底，招行副行长彭家文对息差表现趋势做出预判，他提到，从变化节奏看，净息差同比降幅或逐步收敛。从长期看，2024年净息差水平可能是未来几年中相对的底部。质量稳：推动优质信贷资产投放，指标低位下探今年以来，招行持续推动优质信贷资产投放。财报数据显示，该行保持对小微贷款和消费贷款的投放力度，推动零售贷款平稳增长，较上年末增加623.65亿元至3.50万亿元；同时招行不断加大对公优秀资产组织力度，切实支持实体经济高质量发展，加之一季度企业融资需求较大，公司贷款相应保持较快增速。公司贷款2.79万亿元，较上年末增加1920.27亿元，增幅7.39%。从季末指标看，招行资产质量保持稳定，体现了重资本的“强大”。在不良率低于1%的低位情况下，一季度末招行不良贷款率0.92%，较上年末下降0.03个百分点。不良贷款生成率（年化）1.03%，同比下降0.06个百分点。关注贷款率、逾期贷款率分别为1.14%、1.31%，分别较上年末上升0.04、0.05个百分点，可见招行总体不良生成呈现好转趋势、资产质量先行指标没有发生较大影响。分业务板块看，招行零售贷款资产质量保持相对平稳，不良贷款率（本行口径）0.91%，与上年末持平；公司贷款不良贷款率（本行口径）1.09%，较上年末下降0.06个百分点。重点领域如涉房业务。截至一季度末，本行口径下该行一、二线城市的个人住房贷款余额占个人住房贷款余额比例为87.14%，较上年末提升0.10个百分点。个人住房贷款加权平均抵押率32.80%，抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整体风险可控。同时，对公房地产业不良贷款率自2023年6月的高点后呈现出逐季下降的趋势，最新数据为4.82%，较上年末下降0.19个百分点。针对于今年的房地产风险情况，招行副行长朱江涛曾在2023年度业绩交流会上预测，房地产行业不良生成绝对额将较2023年有所下降。他还提到，招行将会按照应收尽收、应核尽核的原则加大存量风险资产的清收处置力度。客群稳：AUM一季度增逾5000亿元，凸显韧性分析招行一季度营收情况，实现净利息收入520.00亿元，非利息净收入344.17亿元。今年以来，在非息收入中，手续费及佣金收入增长仍面临较大的外部压力。一是目前资本市场还没有出现较好的反弹，对财富管理相关收入影响较大；二是供求关系变化导致低费率的理财产品、资管类产品规模增加。在市场承压的情况下，招行一是抓客群，通过扩面带动收入增长；二是抓存量客户经营，做大财富管理收入的底盘，带动AUM增长；三是做好产品结构安排，缓释降费率影响。从一季报数据看出，招行的客群基本盘不断增长，零售客户数1.99亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长1.02%；AUM呈现增长趋势，管理零售客户总资产（AUM）余额13.86万亿元，较上年末增加5360.56亿元，增幅4.02%；收入结构整体保持稳定，非息收入占比处于高位。截至一季度末，招行非息收入在营业收入中占比为39.83%。上述数据的背后，恰恰说明了招行在下行周期，始终根植客户所需，提供匹配客户的产品及服务，以此赢得客户的选择和信任。同时也预示着，一旦市场情况转暖，基于强大的客户基本盘和零售体系化优势，招行手续费及佣金收入增长承压局面或将会迎刃而解。一季度稳步开局全年抓好四方面举措3月底，招行发布2023年全年业绩，并提出现金分红预案，在保持业最高水平的基础上，将现金分红率提升至35%，彼时其A股股息率就已超过6%，从投资角度看，招行属于低估值、高分红的价值银行。招行行长王良曾公开表示，要实现价值银行的战略目标，需要做好从增量、增收、增效到增值过程的全链条系统管理。针对今年复杂严峻的经营挑战，王良在业绩会上提出，重点做好以下四方面工作：一是发挥好低成本负债优势，继续扩大低成本负债资金来源，避免负债成本上升；二是在资产结构上加强有效配置，要以零售信贷资产为主，在信用卡贷款、小微贷款、消费贷款方面持续发力，以降低整体贷款利率下行带来的营收缺口；三是非息收入增长方面广开财路。在财富管理、资产管理、资产托管、公司类业务、债券投资交易等各个方面多管齐下，实现财源广进，降低政策因素对招行带来的费率下降等影响；四是严格加强费用控制。按照董事会过“紧日子”“严日子”的要求，降低各项成本费用开支，通过降本增效，促进收入增长。数据显示，今年前三个月，招行业务及管理费245.02亿元，同比下降2.00%。该行提出将持续推进降本增效，精细化配置费用资源，优化费用结构。同时，保持金融科技建设的投入规模，积极推动人工智能技术运用，倡导绿色低碳运营。（文章来源：中国基金报）股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：金剑

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