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"老师别c我了我在写作业",　　来源：华夏时报　　记者付乐冉学东北京报道　　近日，多家持牌消费金融公司发布了2023年度报告。整体来看，“银行系”消费金融公司表现最为亮眼。　　在营收方面，招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融均破百亿元；在净利润方面，宁银消费金融和小米消费金融，分别同比增长676.92%、600%，开业仅半年的建信消费金融出现亏损。　　与此同时，行业也呈现出头部机构增速放缓，自营比重增加等趋势。　　4月26日，博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，头部机构增速放缓在预期之中，一来行业竞争不断加剧，小贷公司、银行等机构都在加速向零售数字化转型。二来腰部机构有了更好的资本加持后，也在努力扩张，且行业经历了十年的高速发展，目前已到达平台期。　　“银行系”业绩亮眼　　2023年，净利润最高的分别为招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融。具体来看，招联消费金融已连续多年夺冠，净利润突破30亿元；兴业消费金融跻身前三名，净利润为20.72亿元；马上消费金融蝉联季军，净利润为19.82亿元。　　上述部分公司在2023年均实现了营收、净利双增长。其中，招联消费金融实现收入196.02亿元，同比增长12%；净利润36.00亿元，同比增长8.14%。马上消费金融营业收入为157.95亿元，同比增长15.69%；净利润19.82亿元，同比增长10.85%。　　而兴业消费金融则出现了增收不增利的情况，其在2023年末的资产总额为869.31亿元，全年实现营业收入112.30亿元，同比增长11.02%；净利润20.72亿元，同比增长为-16.89%。　　同为“银行系”的中邮消费金融，也保持了营收、净利润以及总资产等主要业绩指标的增长。截至2023年，中邮消费金融净利润5.22亿元，同比增长17.80%；营收69.52亿元，同比增长18.80%；总资产582.22亿元，同比增长17.49%。　　值得注意的是，2023年有两匹黑马出现，分别是宁银消费金融和小米消费金融，净利润都出现了巨大增幅。　　其中，宁银消费金融实现净利润2.02亿元，同比增长676.92%；总资产456.71亿元，同比增长约461%；贷款余额达到421亿元，同比增长486%。产品方面，宁银消费金融打造自营产品“惠您贷”，主要服务于新市民群体。　　目前，距离接手宁银消费金融仅不到两年半的时间。“宁银消费金融高速增长背后是股权变动后又得到了银行股东的扶持，进入稳定的业务增长期。”王蓬博表示，新的控股股东资金和场景实力都更加优质，资金成本比较低且有风控基础。　　另外，小米消费金融去年也实现净利润大幅增长。业绩显示，2023年小米消费金融实现净利润0.76亿元，较上年增加约600%。不过，和业内其他公司相比，小米消费金融净利润尚处低位。　　建信消费金融则是目前唯一一家披露净利润亏损的消费金融机构。不过，2023年是其成立首年，建信消费金融的实际经营时间也只有6个月。建信消费金融2023年全年净亏损0.65亿元，上半年净亏损0.02亿元。注册资本方面，目前，建信消费金融注册资本为72亿元，位列消费金融行业第三，仅次于蚂蚁消费金融的230亿元以及招联消费金融的100亿元。　　从年报数据来看，消费金融机构在营收、净利等多个维度出现分化，其中“银行系”表现最为亮眼。　　究其原因，一方面消费金融机构无法直接面向公共吸收存款，因此资金成本直接影响了其盈利能力。银行系机构普遍资金成本较低，由于母行具有较稳定的资金来源，如存款、同业拆借等，可以为消金机构提供低利率融资，发挥成本优势，提升盈利能力。不过，机构的具体成本也受母行支持力度、市场利率变动、外部融资占比等因素影响。　　另一方面，银行系消费金融公司能够分享母行的销售渠道、客户资源等，与母行产品产生联动。例如，将消费金融产品嵌入母行网上银行、手机银行界面，也可与银行零售业务互补，提供一站式金融服务。　　此外，消费金融公司的运营效率直接影响其营收转化。2023年，消费金融行业把大模型应用于内部流程优化、营销、客服等环节，进一步降本增效。去年8月，马上消费金融推出金融大模型“天镜”，其营销效果提升了30%以上，在企业知识库的应用中，知识产出效率提升了150%，提高了营销物料的生产效率。11月，招联消费金融发布大模型“招联智鹿”，该模型能够实时监控业务风险，发现潜在问题并提供相应的解决方案，降低了风险发生率。　　增长放缓、重视自营　　值得注意的是，头部消费金融机构虽保持了增长态势，但其增速都有所放缓。　　具体来看，招联消费金融2021年营收和净利润均实现两位数增长，而2022年营收和净利润增幅均降至个位数，净利润同比增速从2021年的83.6%下滑至2023年的8.14%。兴业消费金融增长幅度也明显低于其过去几年，其2023年的净利润虽位于行业头部，但同比增速转负。2023年，马上消费金融净利润同样呈现出放缓之势。　　增速虽有放缓，不过当前头部机构对自主获客重视度开始提高，纷纷开启精细化运营策略。　　今年3月18日，国家金融监督管理总局修订发布的《消费金融公司管理办法》明确，“担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%”。　　此举对消费金融公司依赖外部担保进行风险分散的程度进行了量化限制，促使消费金融公司加强自身风控体系建设，自主获客能力，减少对外部渠道的依赖。可以说，自主获客能力正逐渐成为衡量消费金融公司竞争力的重要指标之一。　　在头部机构中，招联消费金融拥有“好期贷”和“信用付”两大产品体系。今年4月25日，中诚信国际发布的信用评级报告显示，获客渠道方面，招联消费金融主要通过自营获客、股东协同和第三方合作开展业务，获客来源主要为线上渠道。自营获客方面，主要通过招联消费金融APP、微信公众号、小程序、招联商城等自有入口进行获客，另外还拓展信息流广告、应用市场等付费模式获取流量。　　兴业消费金融核心产品体系为“兴才计划”、“立业计划”和“家庭消费贷”。4月18日发布的评级报告显示，其获客来源包括线下和线上两类渠道，加大了自营互联网贷款业务占比。其主要产品“家庭消费贷”展业模式主要为线下推广，由直销团队采用“上门收件、亲核亲访”的模式。截至2023年6月末，其线下业务贷款余额为613.55亿元，在总贷款余额中的占比为75.51%。　　马上消费金融以线上自营获客渠道为主，其自营渠道获客贷款占比近年来逐步上升。2023年6月末该占比为71.14%，其自主获客渠道除了自有APP、小程序、公众号、服务号等，还通过与外部流量平台合作来自主获客，比如在腾讯、头条、苹果、安卓、百度、快手等相关互联网平台通过信息流投放的方式获得自营客户。　　从获客渠道来看，大部分消费金融公司依赖于第三方平台推荐获客，而头部机构往往具有较高的品牌知名度和客户资源，具备一定自主获客能力。加大自营获客比重，一方面减少了对第三方平台的依赖，节省了导流费等，从而降低整体获客成本。另一方面，有助于保护用户个人信息，确保数据采集、使用、存储的合规性。　　责任编辑：孟俊莲主编：张志伟股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"老师别c我了我在写作业",　　每经记者林姿辰    每经编辑魏官红    　　（688235.SH，股价130.77元，市值1776.35亿元）甩开（600276.SH，股价45.61元，市值290--**--　　每经记者林姿辰    每经编辑魏官红    　　（688235.SH，股价130.77元，市值1776.35亿元）甩开（600276.SH，股价45.61元，市值2909.46亿元），继续稳坐国内创新药“一哥”交椅。　　4月26日盘后，百济神州发布A股2023年年报，公司全年实现营业收入174.23亿元，同比增加82.13%；产品收入为155.04亿元，同比增长82.8%；归母净利润为-67.16亿元，较上年同期的-136.42亿元，亏损同比缩窄约51%；扣非净利润为-96.82亿元，较上年同期的-138.24亿元，亏损同比缩窄约30%。　　从创新药看，百济神州与恒瑞医药的收入差距从2022年的3.64亿元增长到接近50亿元；从品种看，百悦泽的年销售额首次超越100亿美元成为“重磅炸弹”药物，百泽安也拿到了首张国产PD-1海外上市“门票”。　　但新挑战同时存在。2023年6月，百济神州被艾伯维提起核心产品百悦泽的专利侵权诉讼；2023年7月和9月，公司的TIGIT抑制剂Ociperlimab（欧司珀利单抗）、百泽安的海外权益遭合作伙伴诺华“退货”。　　百悦泽收入翻倍，成公司首个“重磅炸弹”药物　　百济神州表示，2023年公司的营业收入同比增加，主要系核心市场产品销售额的增长所致；归母净利润和扣非净利润的亏损同比减少，主要系产品收入增长和费用管理推动了经营效率的提升。　　从产品看，目前公司共有3款自主研发并获批上市的药物，分别是用于治疗多种血液肿瘤的BTK抑制剂“百悦泽”（泽布替尼胶囊）、用于治疗多种实体瘤及血液肿瘤的抗PD-1抗体“百泽安”（替雷利珠单抗）、具有选择性的PARP1和PARP2小分子抑制剂“百汇泽”（帕米帕利）。其中，百悦泽和百泽安贡献了公司2023年83.49%的营收。　　具体来说，百悦泽的营业收入为91.38亿元，同比增长138.7%；百泽安的营业收入为38.06亿元，同比增长33.1%；百汇泽的营业收入为4705.6万元，同比增长32.14%。　　百济神州2023年营业收入构成　　图片来源：公司2023年年报　　而根据公司此前发布的美股业绩报告，2023年百悦泽的全球销售额为12.9亿美元，同比增长128.5%，正式跻身“重磅炸弹”药物（指年销售额超过10亿美元的药物）行列，这也是百济神州自主研发的首个“十亿美元分子”。　　除了自研药物的收入，2023年百济神州的合作安排收入为19.19亿元，同比增加76.62%。不过，公司于2023年7月与诺华制药签署协议终止了双方针对在研TIGIT抑制剂欧司珀利单抗（Ociperlimab）的合作，于当年9月再次签署协议终止了针对百泽安的合作。　　对于这两次重大合同变更的原因，百济神州并未在公告中给出解释，仅表示公司重新获得了开发、生产和商业化两款在研产品的全部全球权利，且无需退还此前收到的首付款。而从年报看，欧司珀利单抗和百泽安的合作终止，对公司收入的影响金额分别为9.10亿元和3.96亿元。　　值得一提的是，虽然公司有百亿元级别的营收规模，但仍处于亏损状态。2023年，公司的归母净利润为-67.16亿元，扣非净利润为-96.82亿元，累计未弥补亏损为576.88亿元，存在大额累计及持续亏损。　　截至2023年年底，百济神州的现金及现金等价物余额为150.38亿元，较上年同期的201.11亿元减少四分之一。基于当前的经营计划，百济神州认为有足够的现金及现金等价物和其他债权投资以满足公司至少于未来12个月的预计运营需求，但可能不足以使公司完成全部目前预期的适应症的所有药物及候选药物的全球开发或商业化推出以及对额外项目的投资。因此，未来可能须通过公开或私募发行、债务融资、合作及许可安排或其他来源进一步募集资金。　　已基本实现去CRO化，3月分拆一家CRO公司　　年报显示，2023年百济神州的销售费用为73.04亿元，同比增长21.80%，主要系报告期内全球商业化的持续投入所致；管理费用为34.72亿元，同比增长28.80%，主要系经营规模扩大、组织架构扩张带来的费用增长所致；研发费用为128.13亿元，同比增长14.90%，主要系随着全球研发管线的扩张，临床及临床前候选药物的研发投入增加所致。　　为了覆盖临床前研究、全球临床试验运营、自主规模化药物生产与商业化，百济神州的开支似乎难以刹车，是公司常年亏损的主要原因——目前，百济神州在全球拥有超过10000名员工，主要分布于美国、中国及欧洲；截至2023年年底，百济神州在生物学研究平台研究出超过10款临床阶段药物（包括3款已商业化上市的自主研发的分子），超过50个临床前项目；公司的国际商业化团队规模超过3700人，其中500多人分布于北美和欧洲。　　而且，百济神州的研发投入和销售费用远超国内同行业可比公司。2023年年报显示，同行业平均研发投入金额为15.71亿元，平均销售费用为14.89亿元，百济神州的研发投入和销售费用分别对应是这两个数字的8倍和5倍。　　不容忽视的是，这可能与公司特立独行地实施“去CRO（第三方合约研究机构）”的举措有关。由于“认识到临床试验活动对于行业的重要性，也深知将其外包给CRO所带来的挑战”，百济神州打造了一支3000多人的内部全球临床团队，基本实现了去CRO化。目前，公司已自主开展超过130项临床试验，并在约45个国家和地区入组了22000多名受试者。　　记者注意到，今年3月，百济神州还曾拆出一家“CRO”。相关公告显示，公司为整合并优化与全资子公司PiHealth，Ltd．（简称“PiHealthCayman”）的资源配置和业务目标，PiHealthInc．（简称“PiHealth”）拟以各方共同认可的4179.84万美元的估值，对公司全资子公司PiHealthCayman进行吸收合并，公司将直接持有PiHealth相应股权，同时PiHealth将引入外部投资人共同推动其在医疗健康行业开发软件、分析和研究解决方案方面进行进一步的经营。　　封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP文章关键词：

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作者：强芷珍

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