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"和姐姐在厨房激战2",　　每经记者宋钦章    每经编辑廖丹    　　随着年报季接近尾声，《每日经济新闻》记者发现，目前已有十余家消费金融公司通过母公司年报披露了2023年的经营业绩。　　整体来看，绝大多数消费金融公司均实现了业绩增长。招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融三家稳居行业头部。宁银消费金融业绩增长迅猛，成为“后浪”中的“黑马”。　　宁银消金、小米消金去年净利润增长超6倍　　据不完全统计，招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融在多个维度上位列行业第一梯队。其中，招联消费金融在2023年末的资产总额为1764.21亿元，全年实现营业收入196.02亿元、净利润36亿元，处于领先位置。兴业消费金融在2023年末的资产总额为869.31亿元，全年实现营业收入112.30亿元、净利润20.72亿元。马上消费金融在2023年末的资产总额为712.80亿元，全年实现营业收入157.95亿元、净利润19.82亿元。　　对比来看，招联消费金融的资产总额超过了兴业消费金融、马上消费金融的总资产之和，净利润接近马上消费金融的两倍。　　仅从净利润这一维度来看，据每经记者统计，紧随招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融的，是杭银消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、海尔消费金融、宁银消费金融等。　　值得一提的是，从各项数据的增速来看，不难发现宁银消费金融这一“黑马”。宁银消费金融在2023年末的资产总额为456.71亿元，较上年增加460.72%，2023年实现营业收入18.02亿元、净利润2.02亿元，分别较上年增加193.96%、676.92%。　　据了解，自从华融手上接手消费金融牌照之后，2023年是宁银消费金融更换“新东家”后的首个完整财年。从各项业绩数据的增速来看，焕然一新的宁银消费金融正在加速“扩表”。　　另外，小米消费金融去年也实现净利润的高增长。披露的小米消费金融业绩显示，2023年该公司实现净利润0.76亿元，较上年增加601.11%。但对比其他消费金融公司，小米消费金融净利润的基数仍较低，能否持续高速增长仍有待观察。　　头部机构增速放缓　　根据业协会发布的数据，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%；资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%。对比此前发布的数据，资产规模及贷款余额的增速已呈现放缓趋势。　　事实上，从头部消费金融公司的相关数据也不难发现这一现象。　　以招联消费金融为例，2021年末至2023年末，公司资产总额同比增速一路从38.21%下降至7.35%，净利润同比增速也从2021年的83.63%下滑至2023年的8.14%。　　类似的增速放缓现象也在兴业消费金融和马上消费金融等机构上演，如兴业消费金融在2023年的净利润虽然居前，但同比增速转负。　　惠誉博华预计，消费金融公司2024年行业增速将放缓并在未来若干年进入个位数增长区间，行业竞争压力降加速上升，个体规模差异将进一步扩大。　　零壹智库报告显示，随着入局者众多，消费金融行业已由最初的粗放式发展向精细化运营转变，加上行业增速整体放缓，市场存量博弈的特征日益明显。更多消费金融公司倾向于追求稳健增长，将经营重点放在存量客户的挖掘和维护上。　　机构重视自营获客　　每经记者注意到，尽管消费金融行业已经不再是“跑马圈地”的时代，但经过多年的竞争与发展，目前几家头部消费金融公司已经形成了差异化的产品体系、获客模式和客群定位。　　招联消费金融近期公布的金融债券发行文件显示，公司旗下拥有“好期贷”和“信用付”两大产品体系，前者是招联消费金融旗下的互联网现金借贷产品，后者是招联消费金融旗下的互联网信用支付产品。招联消费金融的客群以年轻人群为主，40岁以下占比接近70%。　　中诚信国际发布的评级报告显示，招联消费金融主要以自营获客、股东协同和第三方合作渠道为主。截至2023年6月末，公司自营获客及股东协同渠道贷款余额占比约为77%；第三方合作渠道方面，公司与蚂蚁、抖音等头部互联网平台合作，互联网平台负责获客并向客户提供线上申请贷款的入口。　　兴业消费金融旗下有“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系。主要产品为“家庭消费贷”，该产品是一款针对具有稳定还款来源的受薪人士和自雇人士发放的个人及家庭在旅游、教育、婚庆、装修等除购房、购车以外的消费用途的信用贷款，主要由线下营销团队拓展，通过亲核亲访核实客户的申请意愿及还款能力，并在确认贷款用途后发放。　　评级报告显示，兴业消费金融的获客来源包括线下和线上两类渠道，截至2023年6月末，公司线下业务贷款余额为613.55亿元，在总贷款余额中的占比为75.51%，金额及占比较年初有所下降。　　马上消费金融的主要产品为循环额度，即给客户授信一定的消费贷款额度，客户根据实际需求在额度有效期内随借随还、循环使用。从年龄分布来看，公司客户群体主要为40岁以下人群。公司业务渠道以线上自营获客渠道为主，近年来该自营获客占比呈上升趋势，目前已超过70%。公司自主获客渠道除了自有APP、小程序、公众号、服务号等，还通过与外部流量平台合作来自主获客，比如在腾讯、头条、苹果、安卓、百度、快手等相关互联网平台通过信息流投放的方式获得自营客户。　　不难发现，当前头部机构正在重视自主获客，并有意提高其在获客渠道中的占比。　　“头部消费金融公司自营业务占比较高，盈利能力较强，而中小消费金融公司多为线上第三方引流模式，并通过增信稳定资产质量，行业新规对担保/信保业务进行限制，中小消费金融公司面临转型挑战。”中诚信国际此前在报告中如是表示。　　日前，国家金融监督管理总局修订发布的《消费金融公司管理办法》正式实施，要求“担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%”。业内认为，在此项监管要求下，消费金融公司需要加强自主获客、自主风控，减少对合作的“外部增信渠道”的依赖。　　封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"和姐姐在厨房激战2",近日，有关浙江大学等多所高校期末寄成绩单给家长的话题在网上引发了很多关注和讨论。澎湃新闻注意到，网上讨论的观点主要分为这--**--　　近日，有关浙江大学等多所高校期末寄成绩单给家长的话题在网上引发了很多关注和讨论。　　澎湃新闻注意到，网上讨论的观点主要分为这几类：一是大学生是成年人了，应该独立进取；培养大学生不应该唯成绩论，不应该以对待中小学的教育方式去对待大学生。二是家长花钱送孩子去上大学，大学有责任和义务将学生学习情况通报给家长，高校期末给家长寄学生成绩单是情理之中的事。三是高校期末给家长寄学生成绩单，属于高校与学生和家长加强沟通交流的一种方式，无可厚非。　　“多所高校期末寄成绩单给家长”话题为何会引发关注？对于网上的各类观点我们应该怎么看？“多所高校期末寄成绩单给家长”的背后反映了什么？理想的大学、理想的大学生活应该是什么样的？多位学者就此向澎湃新闻分享了自己的观点。　　“高校期末寄成绩单给家长”并非新鲜事　　近日，网友在社交平台上晒出浙江大学将学生期末成绩单寄给家长的消息后，引起了关注。　　澎湃新闻此前报道中提到，网友在评论区还分享了东南大学、上海交通大学、西安交通大学、武汉大学、华中科技大学、四川大学、福州大学、华南理工大学等也会将成绩单寄到家中，有的还附专业排名，有的以短信形式向家长发送学生成绩，有的会在学生挂科时通知家长。　　相关报道受到关注后，4月9日，浙江大学教务处的老师还曾回应媒体表示，部分学院确实会向学生家长邮寄学生在校成绩单。此举是为了保障家长的知情权，“虽然学生已经成年，但学费是家长提供的，家长知情权还是需要的”。同时，有些学院不是对每个学生都寄，只针对成绩差的学生邮寄成绩单到家。　　澎湃新闻注意到，网上有关“高校向家长寄学生成绩单”的话题讨论中，主要观点分这几类：一是大学生是成年人了，应该独立进取，培养大学生不应该唯成绩论，不应该以对待中小学的教育方式去对待大学生。二是家长花钱送孩子去上大学，大学有责任和义务将学生学习情况通报给家长，高校期末给家长寄学生成绩单是情理之中的事。三是高校期末给家长寄学生成绩单，属于高校与学生和家长加强沟通交流的一种方式，无可厚非。　　“高校期末寄成绩单给家长”其实并非新鲜事。　　澎湃新闻在采访中了解到，一些高校早在十几年前就有给家长寄成绩单这类做法。中国教育研究院研究员储朝晖也向澎湃新闻表示，虽然在大学出现之初，高校确实不会给家长寄成绩单，但高校给学生家长寄成绩单属于早已有之的现象，包括台湾的一些高校也有这类做法。　　不少高校多年前就有给家长寄成绩单的做法，为何这一话题仍引发了社会关注？　　“我觉得这反映了当前社会对大学生学业和学习的关注。”重庆大学新闻学院教授、博士生导师张小强在接受澎湃新闻采访时表示。　　他认为，部分学校给家长寄成绩单的出发点，可能一是让家长了解学生学业，二是想通过家长督促大学生们学习。　　高校给家长寄成绩单背后的教育现状　　当网友们将关注点聚焦于高校到底应不应该给家长寄学生成绩单时，学者们的关注却是另一个问题：“多所高校期末寄成绩单给家长”的背后反映了什么？　　在储朝晖看来，在高等教育普及化背景下，出现“多高校期末寄成绩单给家长”的现象，在一定程度上与当下有些学生的学业成绩出现问题比较多有关。　　“寄成绩单也是一种激励机制，让学生意识到在学校不能只是混文凭，要认真对待每个学期的学习，促使有混文凭想法的那部分学生重视自己的学业。”储朝晖说。　　“大家错以为大学生都是成人了、都有良好的行为习惯，所以认为不应该用对待中学生的方式来对待大学生。”教育发展战略学会学术委员会委员陈志文在接受澎湃新闻采访时表示，但在这背后，很多人没意识到的一个情况是，高等教育普及化之后，当下考不上大学反而是一件很困难的事，一些缺乏基本学习习惯的孩子也进了大学、大学生中学化，大学生不好好学习，考试挂科成了比较普遍的现象。因而，大学不得不和家长一起来帮学生补基本行为习惯、包括学习习惯的养成。　　另一方面，陈志文指出，因为有些家长在孩子上大学之前，恨不得拿把枪在身后督促孩子学习，结果有些孩子上大学之后因为没有家长盯着，就开始“放羊”，出现挂科甚至被劝退的情况。一旦孩子挂科多了被学校劝退或开除，家长往往不能接受，会抱怨学校不早沟通反映孩子的在校情况。并且，当下的学生一旦挂科被学校劝退，就有可能出现心理健康问题，或者走极端，学校也倍感责任和压力。　　陈志文说，正因如此，给学生家长、特别是学习存在问题的学生家长寄成绩单，就成了很多高校的防范性做法。包括很多名校，一旦发现某个学生学习成绩严重靠后，也会及时联系家长协同敦促学生作出改变。只是各大学一般不愿意拿到台面上说。　　“我们那一代人考大学很不容易，所以上大学后学习都很努力，没有学校会给学生家长寄成绩单。”陈志文认为，“换句话讲，现在像对待中学生一样去管大学生，这是高校为寻求家长帮助，以及减轻自身责任的‘没有办法的办法’，同时也是一些家长的希望。舆论不应一味去批评大学。”　　理想的大学与理想的大学生活　　面对舆论中的繁杂声音，储朝晖从另一个角度指出，舆论对高校期末给学生家长寄成绩现象有不同看法，这实际上与大众、包括家长对高校有不同需求有关。　　“有些家长觉得不需要学校寄孩子的成绩单，有些家长则希望收到孩子成绩单。某种程度来说，建立家校沟通机制不能仅仅靠寄成绩单这种相对被动的做法，而应该建立常态化的沟通机制，并根据不同家庭的不同需求，建立起高校与家庭之间的沟通联系。”储朝晖说。　　在身为大学教师的张小强看来，教育的基本出发点是培养有独立人格的人，因而学生对于自己的成绩是否应告知家长有决定权；但家长对孩子的学习也有知情权，而前提是不能通过牺牲大学生的独立人格获得。所以，当个别情况下确有必要让家长干预大学生学业时，可以让家长了解孩子的成绩，但要注意使用对大学生伤害最小的方式方法。　　在“大学给家长寄学生成绩单”的话题讨论中，也有不少网友对大学教育进行了反思。　　张小强认为，在坚持基本的学业要求标准之外，最主要仍是要给大学生提供多元的选择机会和多元的评价机制。他表示，目前，教育部和一些高校在试行项目制学习，就是想解决“卷”绩点和分数的问题。初衷是希望让学生通过项目制学习解决工程实际中的具体问题，培养学生能力，不以分数论英雄。学生真正有潜力和能力的话，不看绩点也能继续读研究生。　　“人与人之间本就有很大差异，社会对人的需求也有多样性，不是每个人都要上大学、读研，但现在大家好像都把这当作一种必由之路。”储朝晖谈到，学历本身只是一个外在标识，更重要的是每个人应该找到自己的优势方向。　　储朝晖认为，理想的大学应该依据学生成长发展的实际状况，以及职业生涯和人生发展的需要，来进行个性化教育。现实当中，大多数高校仍主要将学生学业课程情况作为学校教育要求，这过于简单了。　　“我认为理想的大学生活有几个重要指标，第一是找到自己的人生目标，把自己的优势潜能与学校的课程资源结合起来。第二要能交到真诚的朋友，这一方面能促进相互学习，另一方面有利于形成正常的情感与健全的人格。第三、也是最关键的，是要形成良好的未来职业基础。”储朝晖说。

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作者：贡山槐

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"和姐姐在厨房激战2",7岁男孩被46名家长要求转学背后

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